KB금융, 상반기 당기순익 3조4357억원…"비이자이익 확대로 양호한 실적"

[사진=KB금융그룹]

[필드뉴스 = 유호석 기자] KB금융이 2025년 상반기 경영실적을 공시했다.

24일 공시에 따르면 KB금융의 상반기 당기순이익은 전년 동기 대비 23.8% 증가한 3조 4357억원, 자기자본이익률(ROE, Return On Equity)은 13.03%를 기록했다.

금리하락에 따른 이자수익 감소에도 불구하고, 전년도 주가연계증권(ELS, Equity Linked Securities) 충당부채 적립 영향이 소멸한 상황에서 환율하락 및 주가지수 상승 등으로 인해 비이자이익이 전반적으로 확대되며 양호한 실적을 시현했다.

2분기 당기순이익은 금리하락기에도 불구하고 은행과 비은행의 균형 잡힌 성장에 힘입어 1조 7384억원을 기록했다. 특히, 순수수료이익은 1조 320억원으로 전분기 대비 10.5% 증가, 분기 기준 최초로 1조원 이상의 순수수료이익을 달성하며 그룹 실적을 뒷받침했다.

이날 발표된 주요 경영지표 가운데 6월말 기준 그룹 보통주자본(CET1)비율과 BIS자기자본비율은 효율적인 자본 할당 및 안정적인 위험가중자산 관리에 힘입어 각각 13.74%, 16.36%를 기록하며, 자본적정성 또한 업계 최고 수준을 유지하였다.

또한, KB금융은 주당 920원의 현금배당과 8500억원 규모의 자사주 매입·소각 계획을 발표했다. 자사주 매입·소각은 상반기말 기준 CET1비율 13.5% 초과 자본을 하반기 주주환원 재원으로 활용한다는 KB금융만의 주주환원 프레임워크에 따른 것이다.

비용효율성 지표인 그룹 CIR(Cost-to-Income Ratio)은 그룹의 견조한 핵심이익 성장 기반과 경상비용 중심의 비용 합리화 노력에 힘입어 상반기 기준 36.9%를 기록하며 40% 미만에서 안정적인 추세를 이어갔다.

상반기 그룹 총자산이익률(ROA, Return on Assets)과 ROE는 각각 0.90%, 13.03%로 전년동기 대비 수익성, 자본효율성 등이 완연히 회복된 모습을 보였다.

주요 계열사 경영실적을 보면, KB국민은행의 올해 상반기 당기순이익은 2조 1876억원을 기록했다.

시장금리 하락에 따른 순이자마진(NIM) 축소에도 전년도 ELS 충당부채 적립 영향 소멸과 방카슈랑스판매수수료 및 투자금융수수료 이익 확대 등이 반영되며 전년동기 대비 6817억원 증가했다.

올 2분기 당기순이익은 1조 1612억원으로 전분기 대비 13.1% 증가했다. 은행 NIM은 1.73%로 핵심예금 증대 등의 조달비용 절감 노력에도 시장금리 하락에 따른 대출자산 수익률이 축소되며 전분기 대비 3bp 하락했다.

지난 6월말 기준 원화대출금은 372조원으로 전년말 대비 2.4%, 전분기 대비 1.4% 늘었다. 가계대출은 전분기 대비 0.9% 소폭 확대되었고, 기업대출은 전분기 대비 1.9% 증가했다.

2분기 대손충당금전입비율(CCR)은 0.28%를 기록했다. KB국민은행 측은 누적된 경기침체 영향으로 인한 경상적 대손충당금 부담과 일부 프로젝트 파이낸싱(PF, Project Financing) 사업장에 대한 보수적 충당금 적립 영향으로 전분기 대비 4bp 상승했으나 여전히 예측 가능한 수준에서 관리 중이라고 설명했다.

6월말 기준 연체율은 0.31%, 고정이하여신(NPL) 비율은 0.35%로 전분기 대비 각각 0.04%p, 0.05%p 하락했다. 고정이하여신 대비 대손충당금 적립비율(NPL Coverage Ratio)은 189.1% 수준을 유지했다.

KB증권의 올 상반기 당기순이익은 3389억원을 시현했다. 증시 회복과 금리하락 등 전반적인 업황 개선이 이어지며 총영업이익은 전년동기 대비 8.0% 확대됐으나, 부동산 PF 사업장에 대한 선제적 충당금 적립 등의 영향으로 전년동기 대비 9.9% 줄었다.

2분기 당기순이익은 1590억원으로 주식시장 활성화에 따른 브로커리지 수익 확대, 대형 딜 주선, 투자형 IB실적 개선에도 비경상적 비용의 선제적 인식 등의 영향으로 전분기 대비 11.6% 감소했다.

KB손해보험의 상반기 당기순이익은 5581억원으로 전년동기 대비 2.3% 감소했다. 이는 장기 인보험 매출 증가, 금리하락에 따른 보유채권 평가이익이 확대되었음에도 불구하고 작년 1분기 미보고 발생 손해액(Incurred But Not Reported, IBNR) 책임준비금 환입 기저효과 등에 따라 보험영업손익이 줄어든 영향이다.

2분기 당기순이익은 2446억원이다. 글로벌 경기회복 둔화에 따른 펀드 배당/평가 손익 하락과 미국금리 하락폭 축소로 인한 구조화채권 평가이익 감소로 투자수익이 감소하며 전분기 대비 22% 감소했다.

계약서비스마진(CSM)은 약 9조2000억원으로 전분기 대비 약 3.3% 증가했다.

KB국민카드의 올 상반기 당기순이익은 1813억원으로 전년동기 대비 744억원 감소했다. 이는 일반매출 중심의 카드이용금액 증가에도 불구하고 가맹점수수료율 조정에 따른 수수료 감소와 채권매각 관련 비용 등이 증가한 영향이다.

2분기 당기순이익은 968억원으로 전분기 대비 14.6% 증가했다. 부실채권 매각 확대로 인한 충당금 전입액 환입으로 신용손실충당금전입액이 큰 폭 감소한 영향이다.

올 6월말 기준 연체율은 1.40%, NPL비율은 1.20%를 기록하며 전분기 대비 각각 0.21%p, 0.12%p 개선됐다. 고정이하여신 대비 대손충당금 적립비율은 271.2%다.

KB라이프의 상반기 당기순이익(개별기준)은 1891억원이다. 신계약 매출 증가와 간접비 절감으로 인한 예실차 축소 등의 영향으로 전년 동기와 유사한 실적을 냈다.

2분기 당기순이익(개별기준)은 1021억원으로 저축연금 판매 확대로 신계약 매출(CMIP)이 증가하고, 채권 리밸런싱으로 인한 투자손익이 확대되며 전분기 대비 소폭 상승했다. 계약서비스마진(CSM)은 3조 882억원으로 전분기 대비 3.3% 증가했다.

나상록 KB금융 재무담당 상무는 "업계 최고 수준의 자본력과 안정적인 이익창출력에 기반한 일관되고 차별화된 주주환원 정책으로 시장과의 신뢰를 더욱 견고히 다져 나가겠다"면서 "또한 이번 추가 자사주 매입·소각 결정으로 올해 주주환원 규모가 총 3조 100억원에 달하게 되며, 최근 시장 컨센서스를 감안할 경우 역대 최고 수준의 총주주환원율을 시현할 것으로 기대한다"고 덧붙였다.

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