대출금리 5%대까지 올리고 예금금리는 '뚝'…은행들 "어쩔 수 없다"

시중은행의 예금금리가 빠르게 낮아지고 있지만 가산금리를 포함한 대출금리는 당국의 가계대출 관리 기조로 시장금리 하락 폭보다 더디게 떨어지고 있다. 결국 예대금리차(대출금리-예금금리) 확대로 은행의 이익만 확대되는 것 아니냐는 지적이 나오고 있다.

25일 은행권에 따르면 KB국민은행은 전날부터 'KB스타 정기예금' 최고금리(1년 만기·우대금리 포함)를 기존 3.00%에서 2.95%로 0.05%포인트 인하했다. KB국민은행에 따르면 이 상품의 최고금리가 2%대였던 마지막 시점은 2022년 7월로, 약 2년7개월 만에 다시 2%대 금리로 내려온 것이다.

앞서 신한은행도 20일 '쏠편한 정기예금'의 최고금리(1년 만기·우대금리 포함)를 연 3.00%에서 2.95%로 0.05%포인트 인하한 바 있다. 신한은행 역시 이 상품의 최고금리가 2%였던 건 2022년 6월로, 예금금리가 2%대로 내려온 건 약 2년8개월 만이다.

다른 은행들도 '시장금리 반영'을 이유로 줄줄이 예금금리를 인하하고 있다. SC제일은행은 지난 17일부터 네 가지 거치식예금(정기예금) 금리를 최대 0.50%포인트 내렸다. 하나은행은 14일부터 '하나의 정기예금' '고단위플러스 정기예금' '정기 예금' 등 3개 상품의 12~60개월 만기 상품의 기본 금리를 0.20%포인트씩 일제히 하향 조정했다.

은행연합회의 소비자 포털에 공시된 5대 은행(국민·신한·하나·우리·NH농협)의 24일 기준 대표 정기예금 상품의 금리(1년 만기·우대금리 포함)는 연 2.95~3.30% 수준으로 나타났다.

이날 한국은행의 금융통화위원회에서 기준금리를 3.00%에서 2.75%로 0.25%포인트 낮출 경우 나머지 시중은행도 정기 예금금리를 2%대로 내릴 가능성이 높을 것으로 예상된다.

반면 대출금리는 기준금리 인하 이후에도 되레 상승한 것으로 나타났다. 은행연합회 공시에 따르면 신규 취급액 기준 5대 시중은행(국민·신한·하나·우리·농협)의 1월 가계 대출 평균 금리는 연 4.49~5.17%로 금리 인하 전인 9월(4.04~4.47%)과 비교해 0.45~0.7%포인트 올랐다. 특히 이 기간 우리은행의 대출금리는 1.13%포인트나 상승했다.

기준금리 인하에도 불구하고 대출금리가 요지부동인 것은 은행들이 자체적으로 조정하는 가산·우대금리의 영향이다. 대출금리는 조달금리에 가산금리를 더한 뒤 가감조정금리(우대금리)를 빼는 방식으로 최종 결정된다. 은행들은 가산금리를 올리거나 우대금리를 낮추는 방식으로 대출금리를 인상했다. 우리은행은 기준금리 인하 전인 지난해 9월 평균 우대금리는 2.23%였지만 12월에는 0.82%로 1.41%포인트 떨어뜨렸다. 이에 대출금리는 1%포인트 이상 치솟았다. 신한은행은 같은 기간 0.65%포인트(1.53%→0.88%) 낮추고, 가산금리는 0.19%포인트(2.47%→2.66%) 올려 대출금리를 높게 유지했다.

이에 금융감독원은 은행 20곳을 대상으로 대출금리 인하와 관련해 대대적인 점검에 나선다고 예고한 바 있다. 앞서 김병환 금융위원장도 "지난해 기준금리를 두 차례 인하했음에도 가산금리 인하 속도나 폭이 충분히 반영되지 않은 측면이 있다"며 "은행들이 새해에 기준금리가 떨어진 부분을 반영해야 할 시기라고 생각한다"고 언급했다.

은행권은 당혹스러워하는 분위기다. 대출금리 인상은 금융당국의 가계부채 관리 주문에 따른 것이라는 주장이다. 한 시중은행 관계자는 "가계대출 관리를 위해 은행이 쓸 수 있는 방법은 금리를 올리거나 대출 한도를 줄이는 방법밖에 없다"며 "당국의 주문에 따라 가계 대출 관리 차원에서 대응한 것일 뿐"이라고 해명했다.

권재희 기자 jayful@asiae.co.kr
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