자영업자 못갚는 대출 1년새 50%↑…20대 젊은사장 연체율 1위

자영업자 못갚는 대출 1년새 50%↑ [연합뉴스 자료사진]

(서울=연합뉴스) 신호경 한지훈 민선희 기자 = 코로나19와 경기 부진을 대출로 버텨온 자영업자들이 고금리 등으로 한계에 이르면서 이들이 갚지 못하는 대출 규모가 1년 새 50% 이상 불었다.

특히 사업 경험이나 자산이 상대적으로 적은 20·30대 젊은 자영업자들의 연체율이 가장 빨리 뛰고 있다.

◇ 자영업자 3개월 이상 연체액 1년새 9조원 불어

4일 신용평가기관 나이스(NICE)평가정보가 국회 기획재정위원회 소속 양경숙 의원(더불어민주당)에게 제출한 '개인사업자 가계·기업대출 현황' 자료에 따르면, 작년 12월 말 현재 335만8천499명의 개인사업자는 모두 1천109조6천658억원의 금융기관 대출(가계대출+기업대출)을 안고 있었다.

2022년 말(327만3천648명·1천82조6천258억원)과 비교해 1년 사이 대출자가 8만4천851명(2.6%), 대출잔액은 27조400억원(2.5%) 더 늘었다.

더구나 같은 기간 이들의 연체금액(3개월이상 연체 기준)은 18조2천941억원에서 27조3천833억원으로 9조892억원(49.7%)이나 급증했고, 평균 연체율도 1.69%에서 2.47%로 약 0.8%포인트(p) 뛰었다.

나이스평가정보는 국내 수위의 신용평가기관으로, 주요 시중은행을 비롯한 대다수의 금융기관이 대출자의 동의 아래 이 업체에 대출자의 금융정보를 제공하거나 반대로 기업·개인의 대출·연체 이력 등을 받아 신용평가에 활용하고 있다. 따라서 나이스평가정보의 통계에 실제 대출 현황이 대부분 반영된다는 게 금융권의 설명이다.

개인사업자 금융기관 대출(가계대출+기업대출)현황 (단위: 억원, 명) ※ 나이스(NICE)평가정보 자료
	2018년 12월말	2022년 12월말	2023년 12월말	증가율 (상승폭)
전체 대출금액	6,743,881	10,826,258	11,096,658	2.5%
전체 차주수	1,946,104	3,273,648	3,358,499	2.6%
연체금액	151,892	182,941	273,833	49.7%
연체율	2.25%	1.69%	2.47%	0.78%p

◇ 자영업 다중채무자 연체액 53%↑·연체율 1.03%p↑

3개 이상의 금융기관에서 최대한 빌려 추가 대출이 사실상 불가능한 자영업 '다중채무자'의 상황은 1년간 더 나빠졌다.

전체 다중채무 개인사업자(자영업자)는 현재 173만1천283명으로, 전체 개인사업 대출자(335만8천499명) 가운데 절반 이상(51.5%)을 차지했다. 이들의 대출잔액은 691조6천232억원에 이르렀다.

다중채무 인원과 대출 규모가 1년 전(168만1천164명·675조3천47억원)보다 5만119명(3.0%), 16조3천185억원(2.4%) 불었다.

이들의 연체가 늘어나는 속도는 더 빨랐다. 다중채무 개인사업자의 연체액(21조7천955억원)은 2022년 말(14조2천950억원)보다 7조5천5억원(52.5%) 증가했고, 평균 연체율도 2.12%에서 3.15%로 1.03%p 높아졌다.

개인사업자 다중채무(가계대출+기업대출) 현황 (단위: 억원, 명) ※ 나이스(NICE)평가정보 자료
	2018년 12월말	2022년 12월말	2023년 12월말	증가율 (상승폭)
전체 다중채무금액	3,941,260	6,753,047	6,916,232	2.4%
전체 다중채무 차주수	997,210	1,681,164	1,731,283	3.0%
연체금액	114,929	142,950	217,955	52.5%
연체율	2.92%	2.12%	3.15%	1.03%p

[그래픽] 연령대별 개인사업자 다중채무자 연체율 (서울=연합뉴스) 이재윤 기자 = 4일 신용평가기관 나이스(NICE)평가정보가 국회 기획재정위원회 소속 양경숙 의원(더불어민주당)에게 제출한 '개인사업자 가계·기업대출 현황' 자료에 따르면 다중채무 개인사업자의 작년 연체액 증가율은 30대(30∼39세)가 62.5%(1조7천39억원→2조7천691억원)로 가장 높았다. yoon2@yna.co.kr 트위터 @yonhap_graphics 페이스북 tuney.kr/LeYN1

◇ 29세이하 자영업 다중채무자 연체율 6.6% '최고'…2.2%p↑

특히 20·30대 젊은 자영업자들의 처지가 가장 어려웠다.

다중채무 개인사업자의 작년 연체액 증가율을 연령별로 보면, 30대(30∼39세)가 62.5%(1조7천39억원→2조7천691억원)로 가장 높았다.

이어 ▲ 60세 이상 58.0%(2조8천989억원→4조5천800억원) ▲ 50∼59세 56.0%(4조4천550억원→6조9천491억원) ▲ 40∼49세 43.7%(4조8천811억원→7조127억원) ▲ 29세 이하 36.1%(3천561억원→4천846억원) 순이었다.

연체율은 29세 이하(6.59%)에서 최고였고, 30대가 3.90%로 두 번째였다. 40대(3.61%)·50대(2.95%)·60세 이상(2.51%)으로 연령이 높아질수록 연체율은 낮아졌다.

영업 규모나 자산 등의 측면에서 아직 자리를 잡지 못한 20·30세대 젊은 자영업자들이 대출 원금과 이자 상환에 가장 큰 어려움을 겪고 있는 것으로 추정된다.

1년 사이 연체율 상승 폭도 29세 이하(2.22%p)와 30대(1.63%p)가 나란히 1·2위를 차지했다.

연령대별 개인사업자 다중채무자 연체금액(단위: 억원) ※ 나이스(NICE)평가정보 자료
	2018년 12월말	2022년 12월말	2023년 12월말	증감율
전체 계	114,929	142,950	217,955	52.5%
~29세	2,173	3,561	4,846	36.1%
30~39세	16,368	17,039	27,691	62.5%
40~49세	38,579	48,811	70,127	43.7%
50~59세	39,780	44,550	69,491	56.0%
60세 이상	18,029	28,989	45,800	58.0%

연령대별 개인사업자 다중채무자 연체율
	2018년 12월말	2022년 12월말	2023년 12월말	등락폭
전체 계	2.92%	2.12%	3.15%	1.03%p
~29세	5.67%	4.37%	6.59%	2.22%p
30~39세	3.58%	2.27%	3.90%	1.63%p
40~49세	3.30%	2.51%	3.61%	1.09%p
50~59세	2.74%	1.95%	2.95%	1.00%p
60세 이상	2.18%	1.71%	2.51%	0.79%p

shk999@yna.co.kr

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