금리 인상 누적 여파… 4대 시중은행 신규 연체율 ‘껑충’

장기간의 기준금리 인상 영향 등으로 은행권의 연체율이 빠르게 늘고 있다. 은행에서 돈을 빌리고 갚지 못하는 가계와 기업이 늘어난다는 의미다.

26일 금융권에 따르면 시중은행 4곳(KB국민·하나·우리·NH농협)의 지난달 신규 연체율은 평균 0.09%로 전년 동월 평균(0.04%)보다 2배 이상 늘어난 것으로 나타났다.

신규 연체율은 당월 신규 연체 발생액을 전월말 기준 대출잔액으로 나눈 것으로, 얼마나 새로운 부실이 발생했는지 보여주는 지표다.

서울 시내 시중은행 영업점에 대출금리 안내가 붙어 있다. 연합뉴스

연체율은 지난해 하반기부터 본격적으로 상승하고 있다. 지난해 1월부터 6월까지는 0.04%로 큰 변동이 없던 연체율은 9월 0.05%에 이어 12월 0.07%로 상승한 뒤 올해 1월에는 0.09% 수준까지 높아졌다. 가계와 기업(신규 평균 기준) 연체율 모두 이 기간 0.04%에서 0.07%로, 0.05%에서 0.10%로 올랐다.

기준금리 인상 여파로 이자 부담이 늘면서 가계나 개인사업자부터 대출 원리금 상환에 문제가 생기기 시작했다는 분석이다. 예금은행의 가계대출 중 주택담보대출과 신용대출 금리는 같은 기간 0.79%포인트와 2.69%포인트 올랐다. 중소기업 대출 금리(가중평균·신규취급액 기준)도 지난해 1월과 비교하면 2.24%포인트 상승했다. 주요국의 경기 둔화도 요인으로 꼽힌다.

중·저신용자 고객이 많은 인터넷은행의 연체 대출도 증가하고 있다. 금융감독원이 국회 정무위원회에 제출한 자료에 따르면 지난해 말 기준 인터넷은행 3사(카카오뱅크·케이뱅크·토스뱅크)의 1개월 이상 연체 대출잔액은 2915억9100만원으로 지난해 1분기 말(1062억원) 대비 3배 가까이 급증했다.

연체율 상승은 은행 여신 건전성에도 악영향을 미칠 것으로 전망된다. 5대 시중은행의 평균 고정이하여신비율은 지난해 9월 0.21%에서 올해 1월 0.24%로 상승했다. 은행 총여신 중 부실채권을 의미하는 고정이하여신이 차지하는 비율로, 은행 자산 건전성을 나타내는 지표다.

이에 금융당국은 은행이 충분한 손실흡수 능력을 갖추고 있는지 점검에 들어갔다.

이병훈 기자 bhoon@segye.com

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