지난해 가계대출 속도 조절 가시화…12월 1.5조 감소

[박수아 기자]

사진 기사와 무관. 사진=박수아 기자

2025년 한 해 동안 전 금융권 가계대출 증가폭이 전년보다 줄어든 것으로 나타났다. 연말에는 월 기준으로 감소세로 돌아서며 가계부채 관리 기조가 일정 부분 효과를 낸 것으로 평가된다.

금융위원회는 14일 '2025년 가계대출 동향(잠정)'을 발표하고, 같은 날 관계기관 합동으로 가계부채 점검회의를 개최했다. 금융위에 따르면 2025년 전 금융권 가계대출은 전년 말 대비 37조6000억원 증가해 2024년 증가액(41조6000억원)보다 증가폭이 축소됐다. 증가율은 2.3%로 전년(2.6%)보다 낮아졌다.

가계부채 규모 증가세가 둔화되면서 국내총생산(GDP) 대비 가계부채 비율도 하향 안정 흐름을 이어갔다. GDP 대비 가계부채 비율은 2021년 98.7%에서 2024년 89.6%로 낮아졌고, 2025년 3분기 기준 89.3%를 기록했다. 금융당국은 2025년 말 기준으로도 89% 안팎 수준이 될 것으로 추정했다.

대출 종류별로 보면 주택담보대출은 2025년 한 해 동안 52조6000억원 늘어 전년(58조1000억원)보다 증가폭이 줄었다. 기타대출은 15조원 감소해 전년(16조5000억원 감소) 대비 감소폭이 축소됐다. 전체 가계대출 증가세는 주담대가 주도했지만, 속도는 다소 완만해진 모습이다.

업권별로는 은행권 가계대출이 32조7000억원 증가해 전년(46조2000억원)보다 증가폭이 크게 줄었다. 반면 제2금융권 가계대출은 4조8000억원 증가해 전년 대비 증가세로 전환됐다.

2025년 12월에는 전 금융권 가계대출이 감소세로 전환됐다. 전 금융권 가계대출은 12월 한 달 동안 1조5000억원 줄어들며 전월과 전년 동월까지 이어졌던 증가 흐름이 꺾였다. 주택담보대출은 2조1000억원 늘었지만 증가 폭은 축소됐고, 기타대출이 3조6000억원 감소하면서 전체 가계대출 감소를 주도했다.

같은 기간 은행권 가계대출은 2조2000억원 줄어 한 달 만에 감소세로 돌아섰다. 주택담보대출의 경우 은행 자체 주담대와 보금자리론 등 시장성 대출이 감소한 반면 디딤돌·버팀목 등 정책자금 대출은 공급이 이어지며 증가 흐름을 유지했다.

제2금융권 가계대출은 12월 한 달 동안 7000억원 늘어 증가세를 유지했지만, 전달 2조3000억원에 비해 증가 폭은 크게 축소됐다. 이 가운데 주택담보대출은 2조8000억원 증가해 전달보다 증가 규모가 확대된 반면, 기타대출은 2조1000억원 감소하며 증가 흐름에서 감소세로 전환됐다.

업권별로는 여신전문금융회사에서 8000억원, 저축은행에서 5000억원, 보험권에서 40억원가량 대출이 줄었고, 상호금융권은 1조9000억원 증가하며 제2금융권 내 증가세를 주도했다.

고액 대출에 부담…주신보 요율 체계 개편

금융위원회는 이날 가계부채 점검회의에서 2025년 가계대출 흐름을 평가하고, 고액 주택담보대출 관리를 위한 주택금융신용보증기금(주신보) 출연요율 개편 방안을 확정했다.

개편안의 핵심은 대출 유형이 아닌 대출 금액을 기준으로 출연요율을 차등 적용하는 데 있다. 평균 대출액의 절반 이하 대출에는 0.05%의 낮은 요율을 적용하고, 평균의 두 배를 넘는 고액 대출에는 0.30%의 요율을 부과하는 방식이다.

해당 제도는 관련 시행규칙을 개정을 거쳐 2026년 4월부터 시행된다. 금융위는 제도 시행 이후 금융기관이 부담하는 주신보 출연료 규모가 2025년 기준 약 1조원에서 소폭 줄어들 것으로 내다봤다.

신진창 금융위원회 사무처장은 회의에서 "지난해 주택시장 변동성과 금리 인하 기대 등으로 가계대출 관리 여건이 쉽지 않았지만, 단계적 스트레스 DSR 도입과 관리 강화 방안 등을 통해 가계대출을 안정적으로 관리할 수 있었다"며 "2026년에도 가계부채 안정화를 위한 관리 기조를 흔들림 없이 이어가겠다"고 밝혔다.

이어 "관리 강화 기조 아래에서 부동산으로의 자금 쏠림을 완화하고, 생산적인 분야로 자금 흐름이 전환될 수 있도록 추가 관리 방안을 마련하겠다"며 "연초부터 과도한 영업 경쟁이나 특정 시기의 대출 쏠림이 발생하지 않도록 금융권의 철저한 관리가 필요하다"고 강조했다.

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