'테러자금금지법 온다'…은행권 AML 밀도 높이기

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은행권이 테러자금금지법 시행을 앞두고 자금세탁방지(AML) 관련 체제 정비에 나섰다. 올해 감독당국의 AML 감시망이 한층 촘촘해짐에 따라 내규 정비와 시스템 개발 등 AML 고도화를 이어갈 방침이다.

은행권은 오는 22일 시행되는 테러자금금지법에 따른 고객확인 강화 절차에 돌입했다. 고객 확인 절차는 실명확인증표, 주소 등을 확인해 금융 서비스 이용 전 고객의 실제 신원과 위험 수준을 파악하는 절차다. 테러자금금지법 시행으로 금융거래제한대상자 개인뿐 아니라 이들이 직·간접적으로 소유·지배하는 법인까지 확인하기 위해 보다 강화된 고객확인 절차가 필요해졌다.

이에 따라 KB국민은행은 지난 12월 고객확인절차 변경 사항을 정리해 영업점에 안내 완료하고, 후속 세부절차를 정비 중이다.

또한, 은행이 보유한 '법인 CDD 사전확인프로세스'를 활용해 개정법 시행에 차질 없이 대응할 계획이다. 해당 프로세스는 고객이 제출한 정보와 서류를 본부 부서에서 실시간으로 점검하는 작업이다. 인공지능(AI) 광학문자인식(OCR)을 활용해 필수 서류 누락 여부 체크와 법인정보 전산화면 등을 자동 입력하고, 자금세탁방지본부 내 모니터링팀이 최종 검토하는 과정을 거친다.

신한은행은 테러자금금지법 개정 실무 가이드라인에 따라 고객 확인 절차 강화 등 절차 이행을 위한 전산 개발을 진행 중이다.

별도로 전반적인 AML 체제 고도화를 위해 차세대 자금세탁방지 시스템 재개발 프로젝트를 수행 중이다. 실효적인 위험평가 체계와 상시 모니터링 기반을 마련해 내부통제를 강화한다는 계획이다.

하나은행 역시 개정 테러자금금지법 이행관련 법인(단체) 사실상 지배자 체크리스트 도입을 준비 중이다. 이는 앞서 감독 당국이 제시한 가이드에 따른 것으로, 지분 소유자와 실제 소유자 확인 업무 등을 체크리스트 기반으로 운영해 복잡한 법인 지배 구조를 보다 일률적인 구조로 판단할 수 있을 것으로 기대된다. 관련 내규도 시기에 맞춰 개정 준비 중이다.

우리은행은 고객 확인 절차 강화와 관련해 제도 개선뿐 아니라 조직개편과 시스템 구축까지 진행했다. 우선, 기존 실제 소유자 1명을 확인하던 절차에서 실제 소유자뿐 아니라 최대 5명의 법인 소유자와 법인의 사실상 지배자를 확인할 수 있는 시스템을 구축해 금융거래제한대상자와의 거래 발생 가능성을 차단한다.

내부적으로는 조직개편을 통해 모니터링 전담팀을 신설, 전문적인 모니터링 수행력을 바탕으로 법규 위반 리스크를 사전 예방하는 체계를 구축했다.

또한 고객 불편을 최소화하기 위해 대고객 안내 홍보물을 제작하고, 영업점 내 홍보자료를 개시하는 등 대외지침도 마련했다. 대고객 접점의 영업점 직원을 대상으로 한 본부 차원의 찾아가는 교육도 실시해 안정적 개정 법규 정착에 주력한다.

은행권 관계자는 “테러자금금지법 시행과 더불어 올해 한층 강화된 AML 검사 체계가 시행됨에 따라 규제 사각지대를 차단하고 AML 관리를 강화할 필요성이 커졌다”며 “실효성과 전문성에 초점을 두고 한층 강화된 시스템 개편과 내부 규정 정비를 진행 중”이라고 말했다.

은행별 테러자금금지법 대응 및 자금세탁방지(AML) 고도화 현황 - 자료 각 사

정다은 기자 dandan@etnews.com

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