11월 730만 소상공인 DSR 나온다…특화 신용평가모델 개발

[이데일리 김나경 기자] 국내 730만 소상공인의 소득정보와 총부채원리금상환비율(DSR)을 모은 정보 플랫폼이 오는 11월 나온다. 제각각이던 소상공인 소득환산기준을 통일하고 DSR 데이터를 모아 소상공인 대출현황을 정확하게 파악하려는 조처다. 금융당국이 추진하는 소상공인 전용 신용평가시스템(SCB)에도 기반 데이터로 활용할 전망이다.

[이데일리 김일환 기자]

31일 금융권에 따르면 신용정보원은 각 업권별 소상공인 소득기준·DSR 데이터를 집중해 오는 11월 소상공인 정보 플랫폼을 출시할 예정이다. 금융업계 관계자는 “소호대출은 차주의 상환능력을 파악할 수 있는 여러 정보를 활용하는데 금융사별 소득기준이 달라 정확한 DSR 산정이 어려웠다”며 “플랫폼을 통해 신규대출을 취급할 때 개인사업자 DSR를 파악할 수 있다는 게 큰 변화다”고 말했다.

개인대출은 차주단위 DSR 규제 이후 소득·대출 이력 데이터가 쌓이면서 비교적 정확한 DSR 산정이 가능하다. 하지만 소상공인은 개인과 사업자 사이에 끼어 있어 일관적인 DSR 산출할 수 없었다. 특히 중소·영세 소상공인은 통장 입출금 내역을 소득으로 간주하는 등 금융사별 소득으로 인정하는 데이터가 다르다.

신용정보원은 연초부터 업권별 간담회를 통해 여신심사에 필요한 기본정보를 모아왔다. 지난 25일에는 은행·저축은행·캐피탈 등 각 업권 간담회를 열어 상환능력심사 지원정보를 공유했다. 은행권 관계자는 “기존 신용정보원이 가진 신용·연체·담보정보에 더해 금융사별 1년 이내 소득환산기준을 통일하면 DSR 산출이 일관성을 생긴다”며 “은행마다 상이한 소득정보를 모으는 작업을 진행 중이다”고 말했다.

소상공인별 DSR 산출할 수 있게 되면 대출 물량관리뿐 아니라 특화 신용평가체계(CSS) 개발에도 활용할 수 있다. 국세청 소득금액 증명원, 부가가치세 신고 증명원, 입출금 내역 등 여러 데이터가 쌓이면 소상공인에게 맞는 신용평가모형을 개발할 수 있어서다.

정부에서도 포용금융 차원에서 소상공인·자영업자 특화 신용평가시스템(SCB) 구축을 추진하고 있다. 신용정보원은 여러 곳에 흩어져 있는 소상공인 정보를 통합해 관리하는 통합정보센터(SDB)를 구축할 예정이다. 비금융·비정형정보까지 모아 금융권에 공유하고 사업자에게 유리한 방향으로 신용평가에 활용하는 것이 목표다. SDB 구축과 관련한 세부내용도 올 하반기에 발표한다. 금융당국은 사업장의 업력·평판 등 비금융·비정형정보도 SCB에 활용할 방침이다.

국회 국정감사 시즌이 다가오는 가운데 금융권이 매년 지적받은 문제를 개선한다는 의미도 있다. 지난해 국회 산업통상자원중소벤처기업위원회에서는 730만명에 달하는 소상공인 데이터와 통계가 불분명해 지원정책 실효성이 떨어진다는 지적이 나왔다.

금융권 한 고위관계자는 “개인사업자, 특히 소상공인은 개인과 법인의 특성이 섞여 있어 고도화된 신용평가가 어려웠다”며 “이 때문에 금융사가 개인사업자 신용대출을 적극적으로 취급하지 못한 측면이 있었다. 소상공인 특화 표준신용평가모형을 도입한다면 개인사업자 신용평가를 고도화할 수 있는 것은 물론이고 이를 통한 소상공인 공급망 금융 활성화까지도 기대해볼 수 있다”고 말했다.