여전한 '이자 장사'…은행 예대금리차 다시 사상 최대 수준

연합뉴스

주요 시중은행들의 최대 이익 기반인 예대금리차(대출-예금 금리)가 커지고 있어, 상당수 은행의 예대금리차가 2022년 하반기 공시 시작 이래 최대 수준에 이르러 '이자장사' 지적이 더 커질 전망이다.

정부의 가계대출 억제 방침에 따라 대출금리는 쉽게 내리지 못하지만, 예금금리는 3년 2개월 만에 가장 낮은 수준까지 떨어졌기 때문으로 보인다.

31일 은행연합회 소비자 포털에 공시된 '예대금리차 비교' 통계에 따르면 지난 7월 5대 은행(KB국민·신한·하나·우리·NH농협)에서 실제로 취급된 가계대출의 예대금리차는 1.41~1.54%p로 집계됐다.

예대금리차는 은행이 돈을 빌려주고 받는 대출금리와 예금자에게 지급하는 금리 간 격차로, 예대금리차가 클수록 이자 장사를 통한 마진(이익)이 그만큼 많다는 뜻이다.

이 예대금리차는 서민금융(햇살론뱅크·햇살론15·안전망 대출 등) 상품을 빼고 계산한 결과다. 저소득·저신용 서민 대상의 정책금융 상품을 많이 취급할수록 예대금리차가 벌어지는 왜곡을 막기 위해서다.

은행별로는 KB국민은행의 예대금리차가 1.54%p로 가장 컸다. 이어 신한(1.50%p)·NH농협(1.47%p)·하나(1.42%p)·우리(1.41%p) 순이었다.

전체 19개 은행 중에서는 전북은행이 6.03%p로 압도적 1위였다. 2~4위의 한국씨티은행(3.33%p)·제주은행(3.13%p)·케이뱅크(3.01%p)·광주은행(2.79%p)도 3%p 안팎에 이르렀다.

지난 6월과 비교하면, KB국민은행(0.10%p), NH농협은행(0.07%p), 하나은행(0.04%p), 우리은행(0.04%p)의 예대금리차가 더 커졌다. 신한은행은 변화가 없었다.

주요 은행의 예대금리차는 대체로 지난해 8월 이후 올해 3월까지 줄곧 커지다가, 이후 금융당국 등에서 관련 지적이 나온 뒤 다소 축소됐다.

하지만 지난 6월을 정점으로 서울 집값과 가계부채가 치솟자 당국과 은행권이 가계대출 수요 억제에 나서고, 대출금리 인하에 제동이 걸리거나 상품에 따라 오히려 더 오르면서 예대금리차는 다시 6월과 7월 두 달 연속 확대됐다.

한국은행 관계자는 지난 27일 예금은행 전체 가중평균 금리 브리핑에서도 "일부 은행이 5~6월 대출 가산금리를 인상하고 우대금리를 축소한 영향이 1~3개월 시차를 두고 나타나면서 평균 주택담보대출 금리가 올랐다"고 설명했다.

은행별 시계열을 보면, 7월 KB국민은행의 예대금리차(1.51%p)는 은행연합회 공시가 시작된 2022년 7월 이래 가장 크다.

신한은행(1.50%p)과 하나은행(1.42%p) 역시 최대 기록과 거의 차이가 없다. 신한은행은 1.51%p(올해 3·4월), 하나은행은 1.43%p(올해 3월)였다.

NH농협은행(1.47%p), 우리은행(1.41%p)은 각 올해 3월(1.55%p)과 2023년 2월(1.46%p) 이후 4개월, 2년 5개월 만에 예대금리차가 가장 크게 벌어졌다

이처럼 정책과 규제의 영향으로 대출금리는 내려가기 힘든 상태지만, 예금금리는 이미 3년여 만에 가장 낮은 수준까지 떨어졌다.

일반적으로 금리 하락기에 대출금리가 예금금리보다 빨리 내려 예대금리차가 줄어들지만, 이번 금리 사이클에서는 오히려 예대금리차가 커졌다.

은행연합회 소비자 포털에 공시된 5대 은행(KB국민·신한·하나·우리·NH농협)의 31일 기준 대표 정기예금 상품의 최고 금리(1년 만기 기준)는 연 2.45~2.60% 수준이다.

고향사랑기부금 납부 고객에 0.3%p의 우대 금리를 적용하는 'NH고향사랑기부예금'(2.60%) 등 NH농협은행의 정기예금 상품을 제외하면, 나머지 4개 은행의 정기예금 금리는 2.45%로 같다. 현재 한은 기준금리(2.50%)보다 낮을 뿐 아니라, 약 3년 2개월 만의 최저 수준이다.

KB국민은행 내부 시계열 기록을 보면, 공시된 'KB스타 정기예금'(2.45%)의 금리는 2022년 6월(2.47%) 이후 가장 낮다. 신한은행의 '쏠편한 정기예금'(2.45%) 역시 2022년 6월(2.45%) 이래 최저 기록이다.

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